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    金融機構和中小企業的“塑料情”: 相愛容易相守難

    2018-06-12 07:11:27 21世紀經濟報道  葉麥穗

      本報記者 葉麥穗 廣州報道

      金融機構和中小企業的關系似乎一直處于“相愛容易相守難”的“塑料”情之中。目前實體經濟處于復蘇階段,一些企業特別是傳統企業經營出現困難,金融企業出現抽貸的情況時有發生。而銀行也表示很無奈,企業經營出現問題,若不及時采取措施,如果企業成功逃債,銀行也將面臨壞賬損失慘重。

      6月10日晚間,浙江尤夫高新纖維股份有限公司(以下簡稱“*ST尤夫”或“公司”)發布公告稱,公司于近日收到了相關訴訟文件。2017年11月,中航信托股份有限公司(以下簡稱“中航信托”)一次性向*ST尤夫發放人民幣5.5億元貸款,用于收購周發章持有的江蘇智航新能源有限公司49%的股權。借貸雙方約定,如果*ST尤夫涉訴,中航信托有權提前宣布貸款到期并一次性收回貸款本息,同時有權要求支付貸款金額10%的違約金。消息立刻在市場上發酵,6月11日,*ST尤夫跌停收盤。

      上市公司被“抽貸”

      2018年1月17日以來,*ST尤夫由于牽涉多起訴訟事件,股票價格出現了異常波動,出現28個連續跌停的驚人走勢。

      中航信托認為*ST尤夫的行為違反了有關合同的約定,宣布貸款提前到期,而*ST尤夫各方未能清償上述貸款或履行相應保證責任。為此,中航信托向四川省高級人民法院提起訴訟。

      *ST尤夫表示目前上述案件尚未正式開庭審理,暫時無法判斷對公司本期利潤和期后利潤的影響,公司將持續關注后續進展情況,并按照有關規定及時履行信息披露義務。

      不過根據*ST尤夫去年的年報,其凈利潤僅有3.28億。5月1日,*ST尤夫發布業績預告稱,預計2018年1-6月歸屬上市公司股東的凈利潤6141.80萬至1.23億,同比變動-50.00%至0.00%,整體來看*ST尤夫股份的還貸壓力較大。

      被“抽貸”的企業不止一家,此前*ST保千(曾用名:保千里)也因涉嫌造假借殼上市引發連鎖反應,被銀行相繼抽貸。*ST保千公司相關人士此前對21世紀經濟報道記者表示,隨著事件的發酵,不少銀行上門催債,甚至抽貸!般y行抽貸已經對公司形成了實質影響,部分生產已不能正常開展!

      銀行的苦惱

      順德一家鋼貿企業的負責人陳志揚在接受21世紀經濟報道記者采訪時表示,自己也曾經歷過上述兩家公司所遭遇的被抽貸的遭遇!2013年的時候,整個市場的流動性突然緊張,部分鋼貿企業陸續出現資金鏈斷裂,并且通過擔保鏈迅速蔓延至整個行業性,甚至波及其他貿易類行業。我們當時的經營也較為困難,不過并沒有真正出現違約的情況,但是銀行出于資金安全考慮,要求我們提前還款。由于鋼貿企業的負債率都較高,資金鏈都較為緊張,銀行的這一舉動,無疑會讓我們陷入困境!

      “銀行如果集中抽貸,我們有可能會倒閉。當時周邊的企業也有關門跑路的,不否認,當時我們也有類似的想法。不過好在當時政府反應比較及時,指導相關債權銀行成立鋼貿市場債權銀行委員會。按照‘抱團取暖、保面打點、有保有壓、恢復誠信’等方針開展金融維穩工作。經過三年時間,風險逐步化解,企業也再度回歸正途,可以說不幸中的萬幸!标愔緭P表示。

      然而,對于企業的抱怨,銀行并不愿意“背鍋”。一家參與上述上市公司“抽貸”的銀行在接受21世紀經濟報道記者采訪時坦言:對于銀行來說控制風險是第一要務!拔覀儾⒉凰銍栏褚饬x上的抽貸,銀行貸款給企業的目的是希望企業能夠順利平穩的經營,然后連本帶息的還款。但是一些企業在經營上出現瑕疵,出于風險考慮,銀行一般都會要求提前還款。而且銀行一般也會在貸款協議上對此進行說明,以保證資金的安全。比如上述我們要求提前還款的企業,當時雖然他的業績報告顯示較為平穩,但是我們發現有數據造假的嫌疑,而企業也無法提供更為有效的解釋,于是我們凍結了其款項。隨后監管層也發現了該公司的問題,對其進行了處罰。由于凍結得較早,我們幾乎沒有什么損失,但是后來才發現問題的銀行則有可能拿不回利息,甚至有損失本金的風險!

      一家城商行的負責人也表示,銀行集中“抽貸”確實會讓企業承擔較大的壓力,由于銀行“抽貸”,最終導致企業倒閉的案例也確實存在,而且不少。但是由于企業“逃廢債”,導致銀行壞賬率高企的案例也不是一個小數!昂芏嗥髽I也是有樣學樣,一旦有企業成功逃債,會立刻形成示范效應,馬上接二連三的企業不還款或者少還款,銀行也需要承擔很大的風險,兩者之間找一個平衡并不容易!

      廣東本地一家上市企業的掌門人對21世紀經濟報道記者表示:“這種情況很常見,我們企業以前有一塊業務是從事有色金屬開采,2006年、2007年市場景氣度較高的時候,很多銀行找上門要給我們貸款。但是2008年出現經濟危機,銀行立刻變臉要求還貸。不過好在公司業務較多,有色只是很小的一部分,集團的現金流風險控制得也較好,順利渡過了難關。但從那之后,控制風險、保持良好的現金流已經成為公司的座右銘!

    (責任編輯:季麗亞 HN003)
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